Ежегодная 842% ставка: узнайте финансовую реальность России описание

Деньги под залог 19.12.2019

Центральный банк России бьет тревогу: тысячи микрокредитных организаций бесстыдно извлекают выгоду из финансовой неграмотности россиян. Масштабы катастрофы невероятны.

По сравнению, например, с Флоридой (США), где можно взять только один микрокредит, или с Великобританией, где максимальная ставка составляет 0,8% в день (292% в год), в России почти все возможно ,

Например, пенсионер из российского города Гусиноозерск взял 37 займов на общую сумму 1,5 миллиона рублей (почти 23 тысячи долларов), хотя средняя пенсия в его родной Бурятии составляет 8 тысяч рублей (121 доллар).

Другой россиянин, Виталий из города Кирова, одолжил 5000 рублей (76 долларов), чтобы выпить водки со своими друзьями после рабочего дня. Его долг вырос до 127 000 рублей (почти 2000 долларов), и его друзья отказались помочь ему. Большинство граждан Кировской области напоминают Виталия: более 60% населения имеют «токсичные» долги, то есть они не могут платить им по уровню доходов.

Кировская область является лидером в России по обилию «токсичных» кредитов. Далее следуют Амурская, Оренбургская и многие другие области.

По данным Национального бюро кредитных историй, самые бедные слои населения имеют наибольшее долговое бремя. То же самое можно сказать и о регионах: чем беднее регион, тем больше кредитное рабство.

Всего в России более восьми миллионов человек являются заемщиками микрокредитных организаций, что является рекордным показателем в истории страны.

Таких субъектов в России тысячи и тысячи. Только за первые три квартала этого года Банк России обнаружил более 2000 нелегальных микрокредитных организаций. Между тем, юридические компании активно используют ухищрения в законах и нормативных актах, спрос на «деньги на жилье» и финансовую неграмотность граждан.

Россияне путают микрокредиты и банковские предложения

«Они видят банковскую рекламу и говорят:« от 15% до 25% » – это много. Также они видят рекламу от микрокредитной организации, где написано от 1% до 3%, и они не понимают, что банки указывают годовой процент, тогда как организации микрокредитования показывает ежедневный процент. Заемщики считают, что ставки в этих организациях намного ниже, а затем подписывают контракты, не читая их » .

Таким образом, кредит, который берется под 3%, может расти до 1000% в год. Пока что максимальный процент, который удалось найти нам, составляет 842% в год.

По мнению экспертов, среди крупнейших организаций нет ставок ниже 500% в год. Кроме того, многим заемщикам приходится продлевать эти кредиты на новый срок, и в результате переплата становится еще больше.

Почему они занимают деньги под такие глупые процентные ставки? В основном потому, что «это деньги до зарплаты» и потому что потребители стремятся покрыть разные потребности. В России вы можете купить даже йогурт через кредит.

Кредиты для рефинансирования

От 30% до 50% новых кредитов используется для рефинансирования. Кредитное поведение россиян очень показательно: хотя, подписывая соглашение о рефинансировании, они берут на себя обязательство не брать новые кредиты, по итогам первого полугодия текущего года почти 40% клиентов взяли один или несколько дополнительных займов.

«Эта категория заемщиков отличается. Они не строят долгосрочных планов, они ориентированы на то, чтобы получить то, что хотят, здесь и сейчас, поэтому обращаются к услугам микрокредитных организаций. Кроме того, подавляющее большинство клиентов не понимают фактический уровень вашей собственной кредитной позиции, вы не совсем учитываете уровень своего дохода, вы живете не по средствам и часто берете кредиты, чтобы закрыть существующие долги в банках или микрокредитных организациях, не думая, что рано или поздно вам придется платить ” .

Например, один из его клиентов, подписав соглашение о рефинансировании, немедленно запросил еще один кредит для поездки в Чешскую Республику.

Наконец, Центральный банк решил умерить аппетит микрокредитных организаций: он планирует установить лимит дневной ставки в 1% (365% в год). Это также заставит финансовые компании оценить долговое бремя клиентов, прежде чем давать им деньги.

Помимо кредитной истории, с 2019 года всем россиянам будет присвоен индивидуальный кредитный рейтинг.

Первоначально, микрокредиты были предоставлены, чтобы помочь бедным. Микрокредит возник в Бангладеш. В 1976 году местный банкир Мухаммед Юнус начал кредитовать малоимущие деньги для бедных, чтобы они могли покупать производственные инструменты и получать доход.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *